यूपीआई (UPI) क्या है यूपीआई काम कैसे करता है ?

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आज हम इस Blog में UPI क्या होता है और इसका Full Form क्या होता है ? UPI कैसे Work करता है ? आप यूपीआई के माध्यम से Fund Transfer कैसे कर सकते हैं ?

यूपीआई Fund Transfer पर लगने वाले Charges क्या हैं ? तथा UPI द्वारा Fund Transfer के फायदे क्या-क्या हैं ? आदि के बारे में बताने वाले हैं। दोस्तों यूपीआई से संबंधित सभी जानकारियों के लिए हमारा यह लेख पूरा जरूर पढ़ें।

यूपीआई क्या है : WHAT IS UPI

UPI FULL FORM

UPI , यह एक स्मार्टफोन एप्लीकेशन या स्मार्टफोन्स पर आधारित भुगतान प्रणाली है जो उपयोगकर्ताओं को मोबाइल फोन का उपयोग करके बैंक खातों के बीच Money Transfer करने में सक्षम बनाती है।

यह भारत के राष्ट्रीय भुगतान निगम (National Payments Corporation Of India – NPCI) द्वारा विकसित किया गया है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) के समन्वय में, NPCI ने इसकी रूपरेखा तैयार की है, तथा यह भारतीय रिजर्व बैंक और केंद्रीय बैंक संघ के द्वारा ही Regulate भी किया जाता है।

UPI को सबसे पहले जनवरी 2016 में पेश किया गया था और शुरुआत में इसे कुछ ही बैंकों द्वारा अपनाया गया था, लेकिन बाद में इसकी संभावनाओं (Potential) को महसूस करने के बाद बैंकों ने अपने ग्राहकों को UPI सेवाएं देने के लिए NPCI के साथ समझौता किया और कई बैंकों ने UPI ऐप के अपने Versions भी लॉन्च किए।

वर्तमान में, लगभग प्रत्येक बैंक के पास अपना एक UPI एप्लिकेशन है और साथ ही कई अन्य पेमेंट एप्लिकेशंस भी हैं जो आपको UPI का उपयोग करके सरल, आसान और त्वरित लेनदेन (Quick Transaction) करने में मदद करते हैं, जैसे – Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay, FreeCharge आदि।

एनपीसीआई की रिपोर्टों के अनुसार, फरवरी 2020 तक कुल 141 बैंक UPI का उपयोग कर रहे थे और इस महीने में लगभग 300 बिलियन रूपए UPI ​​के माध्यम से Transfer किए गए थे। चलिए एक नजर UPI के Full Form पर डाल लेते है 

UPI FULL FORM IN ENGLISH 

UPI FULL FORM IN ENGLISH
Unified Payment Interface

UPI FULL FORM IN HINDI

UPI FULL FORM IN HINDI
यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस

यूपीआई काम कैसे करता है : HOW UPI WORKS 

UPI, IMPS पर आधारित एक Payment Service है, जिसका उपयोग मोबाइल पेमेंट ऐप के माध्यम से पैसों को Immediately एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में Transfer करने के लिए किया जाता है।

आप इस सर्विस को साल के सभी दिन 24×7 Basis पर इस्तेमाल कर सकते हैं, चाहे उस दिन सार्वजनिक अवकाश ही क्यों न हो। यूपीआई सर्विस में प्रत्येक User का एक Unique VPA /UPI ID या QR Code होता है जिनका उपयोग करके आप P2P (Person To Person) या P2M (Person To Merchant) जैसे भुगतान कर सकते हैं।

VPA FULL FORM : Virtual Payment Address

UPI FULL FORM

यूपीआई का इस्तेमाल कैसे करें : HOW TO USE UPI (REGISTRATION PROCESS)

दोस्तों अबतक आप यह समझ ही गए होंगे कि यूपीआई क्या होता है? और यह कैसे वर्क करता है? चलिए अब हम यह जान लेते हैं कि आप यूपीआई का उपयोग करके Money Transfer कैसे कर सकते हैं? ‍तो दोस्तों इसके लिए आप हमारे द्वारा बताए गए निम्न Steps को Follow कर सकते हैं

  • सबसे पहले Google Play Store या Apple App Store से अपने बैंक का UPI ऐप या अन्य पेमेंट ऐप जिसका आप उपयोग करना चाहते हैं उसे डाउनलोड करें।
  • फिर उस को ऐप खोलें और उसके द्वारा बताए गए एक-एक Instructions को फॉलो करें, फिर उसके द्वारा मांगी गई जानकारियों जैसे कि अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी और बैंक डिटेल्स और अन्य जानकारी भरें।
  • इसके बाद आपको अपना फोन नंबर वैरिफाई करने के लिए कहा जाएगा, जो आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ है। इसमें ध्यान देने वाली बात यह है कि वह मोबाइल नंबर Active होना चाहिए और इसका सिम कार्ड उसी फोन में होना चाहिए जिसे आप Registration के लिए उपयोग कर रहे हैं।
  • इसके अलावा Registration प्रक्रिया के दौरान, आपको अपना लॉगिन पासवर्ड, Virtual Payment Address (VPA) और M-Pin भी सेट करना होगा। इस प्रकार, UPI के माध्यम से पैसा भेजने में Two-step Verification शामिल होता है – पहले लॉगिन पासवर्ड फिर M-Pin।

एक बार UPI App में Registration पूरा कर लेने के बाद, आप अपना Login Password और M-Pin का उपयोग करके यूपीआई ऐप को खोल सकते हैं। पैसे भेजने के लिए, आपको Recipient की UPI ID (Virtual ID) की आवश्यकता होगी, और लेनदेन पूरा करने के लिए Amount डालने के बाद अंत में अपना M-Pin डालना होगा।

यदि आपके पास Recipient का UPI Address नहीं है तो भी आप यूपीआई एप्लिकेशंस के माध्यम से Money Transfer कर सकते हैं, इसके लिए बस आपको प्राप्तकर्ता के बैंक अकाउंट के कुछ Details जैसे बैंक का नाम, खाता संख्या, और IFSC कोड की आवश्यकता होगी।

UPI Interface लगभग सभी बैंकों के साथ Compatible है और कई डिजिटल वॉलेट और पेमेंट एप्लिकेशंस UPI ​​का चयन कर रहे हैं। कुछ लोकप्रिय UPI ऐप हैं जैसे Paytm, PhonePe, Google Pay आदि। चूंकि यह आईएमपीएस पर आधारित है इसलिए यह आपके बैंक स्टेटमेंट पर IMPS लेनदेन के रूप में दिखाई देता है।

BEST UPI APPS LIST

मुझे यकीन है कि आप में से कई लोग दैनिक आधार पर UPI का उपयोग करते हैं। लेकिन इनमे से सही App का चयन कर पाना एक मुस्किल काम हैं, निचे हम आपको कुछ बेहतरीन UPI Apps के बारे में बता रहे है जिनका यूज आप अपने डेली लाइफ में UPI के लिए कर सकते है

  1. Phonepe 

  2. Paytm 

  3. MobikWik

  4. Google Pay

  5. BHIM SBI

  6. Kotak 811

UPI SUPPORT करने वाले BANK 

  • State Bank of India
  • Kotak Mahindra Bank
  • ICICI Bank
  • HDFC
  • Punjab National Bank
  • South Indian Bank
  • United Bank of India
  • UCO Bank
  • Union Bank of India
  • Vijaya Bank
  • OBC
  • TJSB
  • IDBI Bank
  • RBL Bank
  • Yes Bank
  • IDFC
  • Standard Chartered Bank
  • Allahabad Bank
  • HSBC
  • Bank of Baroda
  • IndusInd
  • Andhra Bank
  • Axis Bank
  • Bank of Maharashtra
  • Canara Bank
  • Catholic Syrian Bank
  • DCB
  • Federal Bank
  • Karnataka Bank KBL

MERCHANT जो  UPI PAYMENT ALLOW करते है 

UPI भुगतान की अनुमति देने वाले कुछ MERCHANTS नीचे दिए गए हैं:

  • AbhiBus
  • Bewakoof.com
  • BookMyShow
  • CCD
  • Chillr
  • Decathlon Sports India
  • Exide Life Insurance Company
  • Flipkart
  • Goli VadaPav
  • Hathway
  • Idea Cellular
  • Jet Airways
  • LIC
  • Myntra
  • New India Assurance
  • Ola Cabs
  • Purvanchal Vidyut Vitran Nigam Ltd
  • RedBus
  • SBI Life Insurance
  • Uber India

UPI TRANSACTION CHARGERS

वर्तमान में आरबीआई द्वारा UPI Transactions पर किसी प्रकार का कोई Charge निर्धारित नहीं किया गया है, लेकिन हाल ही में NPCI और RBI ने कुछ समय बाद यूपीआई भुगतानों पर Charge वसूले जाने के संकेत दिए हैं

क्योंकि यूपीआई के माध्यम से पैसों के लेन-देन की सुविधा देने वाले बैंक और पेमेंट Apps को यूपीआई Interface Built करने, उसे Users तक पहुंचाने और उसके सूचारू रूप से कार्य करते रहने के लिए समय-समय पर अपडेट एवं Maintain करना पड़ता है

जिसके लिए एक Proper Team और सिस्टम की आवश्यकता होती है। इन सभी Process के लिए उन्हें अपनी ओर से धन लगाना पड़ता है।

आज के समय में UPI और QR Code द्वारा Online Money Transfer बहुत अधिक बढ़ गया है। यूपीआई के इसी बढ़े हुए Hike और उसपर खर्च लागत को वापस पाने के लिए कई बैंकों ने Charge वसूलना भी शुरू कर दिया है।

उदाहरण के तौर पर नीचे हम आपको Kotak Mahindra Bank द्वारा UPI Transactions पर लगने वाले Charges बता रहे हैं जो कि अप्रैल माह से लागू होंगे 

यूपीआई द्वारा भुगतान के फायदे : BENEFITS OF UPI TRANSACTION 

UPI के कुछ महत्वपूर्ण फायदे निम्नलिखित हैं

  • यह पैसे ट्रांसफर करने, बिलों का भुगतान, खरीदारी के लिए भुगतान, P2P और P2M भुगतान तथा और भी बहुत-से भुगतानों के लिए एक सुरक्षित, आसान और त्वरित तरीका प्रदान करता है।
  • यह आपको अपने बैंक खाते से किसी दूसरे व्यक्ति के बैंक खाते में सीधे पैसा स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।
  • UPI के माध्यम से लेन-देन के लिए Users को हर बार बैंक विवरण और अन्य संवेदनशील जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता नहीं पड़ती।
  • आपकी ईमेल आईडी की तरह ही, पेमेंट ऐप के साथ Registration करने के बाद आपको एक VPA (Virtual Payment Address)/UPI ID मिलती है। इस आईडी को आपके Financial Address के रूप में इस्तेमाल किया जाता है जो आपको Weekends में या छुट्टियों के दिन भी तुरंत Money Transfer करने या प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।
  • आपके बैंक अकाउंट की तरह, VPA भी प्रत्येक व्यक्ति के लिए Unique होता है, मतलब दो या अधिक व्यक्तियों के पास एक ही UPI Address नहीं हो सकता है। आप अपने सभी बैंक खातों को एक यूपीआई ऐप से भी लिंक कर सकते हैं।
  • IMPS (तुरंत फंड ट्रांसफर) की मदद से किसी अकाउंट में फंड ट्रांसफर. इससे फंड ट्रांसफर में NEFT से कम समय लगता है.
  • डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म होने की वजह से किसी भी समय, छुट्टियों वाले दिन भी इसका इस्तेमाल किया जा सकता है.
  • एक मोबाइल एप्लीकेशन से कई बैंक अकाउंट से ट्रांजेक्शन किया जा सकता है.
  • बैंक द्वारा दिए गए वर्चुअल पेमेंट एड्रेस का इस्तेमाल होता है.
  • IFSC कोड और मोबाइल नंबर का इस्तेमाल कर रकम ट्रांसफर होता है.

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आशा करते हैं Friends की आपको हमारे द्वारा UPI के बारे मे लिखा गया Blog पसंद आया होगा। यदि हमारे द्वारा दी गई जानकारी अच्छी लगी हो तो आप इसे अपने Friends व Social Media Sites पर Share ज़रूर करें 

यदि आपके मन में UPI से संबंधित कोई सवाल उठ रहा है तो आप Comment करके पूछ सकते हैं तथा भविष्य में ऐसी ही रोचक जानकारियों के लिए हमारे Blog को follow कर सकते हैं, धन्यवाद।

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